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Ab 40 Jahren verändert sich die finanzielle Situation vieler Schweizerinnen und Schweizer. Die Kinder sind fast erwachsen, die Hypothek noch offen und der Ruhestand rückt näher. Gerade in dieser Lebensphase können spezielle Versicherungen und Entschädigungen für Stabilität sorgen. Viele dieser Vorteile sind wenig bekannt, weshalb Tausende von Menschen sie jedes Jahr nicht nutzen.
Hier finden Sie 10 besonders relevante Versicherungen, die Sie 2025 einfach online recherchieren oder abschließen können.
Mit 40+ steigt das Risiko, aufgrund gesundheitlicher Probleme dauerhaft oder zeitweise nicht mehr arbeiten zu können. Ein Schlaganfall, Burnout, Herzprobleme oder ein schwerer Unfall können innerhalb weniger Tage das gesamte Leben verändern. Ohne Einkommensschutz drohen finanzielle Engpässe, die laufende Verpflichtungen wie Hypothek, Auto- oder Kinderkosten gefährden.
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt ein monatliches Einkommen, meist bis zu CHF
3’500 pro
Monat, solange die Arbeitsfähigkeit eingeschränkt ist. Sie deckt nicht nur Grundkosten,
sondern
ermöglicht auch, Therapien, Reha-Massnahmen oder spezielle Hilfsmittel zu finanzieren, um die
Lebensqualität trotz Einschränkungen zu erhalten.
Warum besonders wichtig ab 40: In dieser Lebensphase haben viele Menschen noch laufende
Kredite,
Ausbildungskosten für Kinder oder andere finanzielle Verpflichtungen. Ein plötzliches
Einkommensausfall kann schnell die gesamte finanzielle Stabilität gefährden.
Praxisbeispiel: Herr Müller, 47, litt nach einem Fahrradunfall an mehreren Frakturen.
Dank
seiner Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhielt er weiterhin monatlich CHF 3’000, wodurch er
seine Wohnung und laufende Kosten problemlos decken konnte, während er sich erholte.
Viele Menschen unterschätzen, wie schnell ein längerer Krankheitsausfall die finanzielle
Sicherheit bedrohen kann. Eine Grippe kann harmlos wirken, doch Burnout, Rückenprobleme oder
chronische Erkrankungen führen oft zu mehreren Monaten Ausfall. Die gesetzliche
Grundversicherung deckt meist nur ärztliche Leistungen, nicht jedoch den Verdienstausfall.
Eine Krankentaggeldversicherung übernimmt bis zu 80% des Lohnes über einen Zeitraum von bis zu
24 Monaten. Das bedeutet, dass Sie auch bei längeren Erkrankungen Ihren Lebensstandard halten
können. Zusätzlich können Sonderleistungen wie Haushaltshilfe, Reha oder psychologische
Unterstützung abgedeckt sein, was eine schnelle Rückkehr ins Berufsleben erleichtert.
Besonders ab 40: Menschen in dieser Altersgruppe stehen häufig mitten in der Verantwortung für
Familie und Immobilien. Ohne ausreichenden Schutz kann ein Krankheitsausfall die Ersparnisse
stark reduzieren oder zu Schulden führen.
Praxisbeispiel: Frau Meier, 44, war wegen Burnout mehrere Monate arbeitsunfähig. Die
Krankentaggeldversicherung zahlte ihr CHF 5’000 pro Monat und ermöglichte ihr, den Haushalt und
die Ausbildung der Kinder weiterhin zu finanzieren.
Ein plötzlicher Todesfall kann die finanzielle Existenz der Familie ernsthaft gefährden,
besonders wenn der Hauptverdiener betroffen ist. Die AHV deckt nur einen Bruchteil der Kosten,
Hypotheken, Ausbildung der Kinder oder tägliche Lebenshaltungskosten bleiben ungesichert.
Eine private Risikolebensversicherung kann hier helfen, mit einer Auszahlung von bis zu
CHF
300’000 steuerfrei die finanzielle Stabilität der Familie zu sichern. Die Mittel können
für die
Tilgung von Krediten, Ausbildungsgebühren oder für den Erhalt des gewohnten Lebensstandards
genutzt werden.
Warum besonders ab 40: Ab diesem Alter steigt das Bewusstsein für langfristige
Verantwortung.
Kinder sind noch in Ausbildung oder das Haus ist nicht vollständig abbezahlt. Eine fehlende
Absicherung kann den Lebensstandard der Hinterbliebenen drastisch beeinflussen.
Praxisbeispiel: Familie Huber in Zürich profitierte nach dem plötzlichen Tod des
Familienvaters
von der Risikolebensversicherung. Das ausgezahlte Kapital von CHF 250’000 ermöglichte es, die
Hypothek weiter zu bedienen und die Ausbildung der Kinder zu sichern, ohne drastische
Einschnitte im Alltag.
Niemand plant, einmal pflegebedürftig zu werden – doch ab 40 steigt das Risiko deutlich. Ein
Sturz, chronische Erkrankungen oder Demenz können dazu führen, dass man auf Hilfe im Alltag
angewiesen ist. Staatliche Leistungen decken nur einen Teil der tatsächlichen Kosten ab. Ohne
private Absicherung müssen häufig Ersparnisse aufgebraucht oder Angehörige stark belastet
werden.
Eine private Pflegeversicherung zahlt in der Regel bis zu CHF 3’500 pro Monat für ambulante oder
stationäre Betreuung, je nach Tarif. Sie ermöglicht den Zugang zu qualifizierten Pflegekräften,
alternativen Betreuungsformen und spezialisierten Einrichtungen, ohne dass das eigene Vermögen
gefährdet wird.
Warum besonders wichtig ab 40: Die Wahrscheinlichkeit, später auf Pflege angewiesen zu sein,
steigt mit jedem Jahr. Frühzeitige Absicherung entlastet nicht nur die eigene Zukunft, sondern
auch Kinder und Enkel.
Praxisbeispiel: Herr Steiner, 52, hatte nach einer Operation temporär einen erhöhten
Pflegebedarf. Dank der Pflegeversicherung konnte er ambulante Unterstützung in Anspruch nehmen,
ohne dass seine Familie finanziell belastet wurde.
Juristische Streitigkeiten können jeden treffen: Kündigungen, Nachbarschaftskonflikte,
Bauprobleme oder Erbschaftsangelegenheiten. Für viele Menschen über 40 steigen die Risiken im
Alltag, da Eigentum und finanzielle Verpflichtungen zunehmen.
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwaltskosten, Gutachten und Gerichtskosten –
häufig bis
zu CHF 1’500’000. Sie ermöglicht, Ansprüche durchzusetzen oder sich gegen unfaire
Forderungen zu
verteidigen, ohne die eigene finanzielle Sicherheit zu gefährden.
Warum besonders ab 40: In dieser Lebensphase sind Eigentum, Hypotheken und familiäre
Verpflichtungen oft höher. Ein Rechtsstreit ohne Versicherung kann schnell zu existenziellen
Problemen führen.
Praxisbeispiel: Frau Keller, 49, hatte einen Streit mit ihrem Vermieter über
Renovierungskosten.
Dank Rechtsschutzversicherung konnte sie die Kosten für Anwalt und Gutachten abdecken, ohne ihr
Erspartes anzutasten.
Über Jahre hinweg bauen Menschen über 40 ihr Zuhause auf – Möbel, Elektronik, Schmuck und
Kunstgegenstände sammeln sich. Ein Brand, Einbruch oder Wasserschaden kann alles zerstören.
Staatliche Hilfe deckt nur einen Bruchteil, private Hausratversicherungen sichern die
Wiederbeschaffungskosten ab.
Eine Hausratversicherung erstattet Schäden in der Regel bis zu CHF 120’000 oder mehr und zahlt
den Neuwert beschädigter oder gestohlener Gegenstände. Einige Tarife übernehmen zusätzlich
Hotelkosten, wenn die Wohnung vorübergehend unbewohnbar ist, und schützen vor Folgeschäden durch
Leitungswasser oder Sturm.
Praxisbeispiel: Familie Meier, 45, erlitt einen Wasserschaden im Keller. Dank
Hausratversicherung wurden Möbel, Elektronik und wichtige Dokumente ersetzt – der Alltag konnte
schnell wieder aufgenommen werden.
Viele Menschen ab 40 nutzen die Freizeit für Reisen, oft mit höherem Anspruch an Komfort und
Sicherheit. Ein Sturz beim Wandern, eine Lebensmittelvergiftung oder ein medizinischer Notfall
im Ausland kann schnell immense Kosten verursachen.
Eine private Reiseversicherung deckt medizinische Notfälle, Rücktransporte und zusätzliche
Ausgaben ab – bis zu CHF 1’000’000. Sie sorgt dafür, dass man sich im Ausland sicher behandeln
lassen kann, ohne selbst tief in die Tasche greifen zu müssen.
Praxisbeispiel: Herr und Frau Fischer reisten nach Thailand. Herr Fischer stürzte beim Tauchen
und brach sich das Bein. Die Reiseversicherung übernahm Spitalaufenthalt, Rücktransport und
Rehabilitationskosten.
Mit zunehmendem Alter steigen häufig Zahnarztkosten: Implantate, Kronen, aufwändige Sanierungen.
Die Grundversicherung deckt nur einen Bruchteil, oft entstehen Kosten von mehreren Tausend
Franken.
Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt bis zu CHF 6’000 pro Jahr, deckt Prophylaxe,
Zahnersatz
und Spezialbehandlungen ab. Das spart Geld, ermöglicht hochwertige Behandlungen und reduziert
Stress bei notwendigen Eingriffen.
Praxisbeispiel: Frau Sommer, 46, musste drei Implantate einsetzen lassen. Dank
Zahnzusatzversicherung wurden die Kosten vollständig übernommen – ihr Budget blieb unberührt.
Digitale Angriffe nehmen zu, und viele Menschen ab 45 werden bevorzugt ins Visier genommen.
Phishing, gehackte Konten oder Betrugsversuche können zu hohen finanziellen Schäden führen.
Eine Cyberversicherung deckt finanzielle Verluste bis zu CHF 60’000 ab und bietet
oft
Soforthilfe durch IT-Spezialisten. Sie schützt Bankkonten, digitale Identitäten und persönliche
Daten.
Praxisbeispiel: Herr Baumann, 50, wurde Opfer von Phishing. Die Versicherung übernahm die
Kosten
für die Rückholung gestohlener Daten und erstattete die finanziellen Verluste.
Neben Versicherungen lohnt sich auch die steueroptimierte Vorsorge. Die Säule 3a erlaubt es, zusätzlich zu AHV und Pensionskasse Geld anzusparen und gleichzeitig Steuern zu sparen. 2025 beträgt der Maximalbeitrag CHF 7’056 pro Jahr für Angestellte. Vorteile:
